Lương 15 triệu đồng, tôi gánh nợ 400 triệu vì chi tiêu mất kiểm soát

Con số này không đến từ việc tôi ăn chơi lêu lổng hay dính vào tệ nạn, mà là sự tích tụ của chuỗi quản lý tài chính yếu kém.
Tôi viết những dòng này khi ngoài trời đã sập tối, trong tay không còn một đồng tiền mặt và điện thoại liên tục hiện thông báo nhắc nợ. Ở tuổi 26, cái tuổi mà nhiều bạn bè đồng lứa đang bắt đầu tích lũy, đi du lịch hay lên kế hoạch lập gia đình thì tôi lại chìm trong mớ bùi nhùi tài chính do những sai lầm và thiếu tính toán của bản thân gây ra. Tổng số nợ của tôi hiện tại rơi vào khoảng 400 triệu đồng. Con số này không đến từ việc tôi ăn chơi lêu lổng hay dính vào tệ nạn, mà là sự tích tụ của chuỗi quản lý tài chính yếu kém: từ việc chi tiêu quá tay qua các app trả góp, ví trả sau, khoản vay ngân hàng tín chấp cho đến những khoản vay mượn từ người thân, bạn bè xung quanh. Mỗi khoản lẻ vài triệu, mười triệu ban đầu tưởng chừng trong tầm kiểm soát, nhưng khi dồn lại, nó trở thành một tảng đá đè nặng lên ngực tôi mỗi ngày.
Thu nhập cố định hiện tại của tôi là 15,3 triệu đồng một tháng. Trừ đi 2 triệu tiền phụng dưỡng gửi bố hàng tháng và chi phí sinh hoạt tối thiểu cho bản thân, số tiền còn lại gần như bị nuốt chửng bởi các khoản trả góp và tiền lãi. Có những tháng, tổng nghĩa vụ trả nợ lên tới 20-25 triệu đồng. Tôi rơi vào vòng xoáy lấy chỗ này đắp chỗ kia, gối đầu khoản vay để duy trì lịch trả nợ đúng hạn nhằm giữ điểm tín dụng. Nhưng cái vòng lặp "xoay nợ - nhận lương - trả nợ - hết tiền - lại xoay" ấy làm tôi kiệt sức.
Hôm nay, khi áp lực dồn nén đến đỉnh điểm, tôi nhìn lại bản thân và thấy sợ hãi. Sợ cảm giác mỗi sáng thức dậy chỉ nghĩ đến việc hôm nay đến hạn khoản nào, sợ ánh mắt tin tưởng của gia đình và bạn bè - những người đã mở lòng giúp đỡ tôi khi khó khăn. Tôi nhận ra nếu cứ tiếp tục trốn chạy hay xoay vòng bị động thế này, tôi sẽ mãi mãi không thoát ra được. Tôi đã tự ngồi lại, lập ra một bảng Excel chi tiết từng con số, từng mốc thời gian và chấp nhận đối mặt với thực tế. Tôi lên kế hoạch thương lượng lại thời gian trả nợ với người thân, ưu tiên duy trì các khoản vay ngân hàng để không dính nợ xấu, đồng thời cắt giảm mọi chi tiêu không cần thiết. Tôi biết con đường phía trước còn rất dài và thu nhập 15,3 triệu chắc chắn không đủ để bứt phá nếu tôi không tìm cách tăng thu nhập hoặc kiếm thêm việc làm ngoài giờ.
Gửi bài viết này lên mục Tâm sự, tôi không muốn than nghèo kể khổ hay tìm kiếm sự thương hại. Tôi chỉ muốn trút bỏ phần nào gánh nặng tâm lý đã đè nén bấy lâu, đồng thời rất mong nhận được những lời khuyên chân thành từ những anh chị, cô chú đi trước: Ở mức thu nhập 15 triệu, ngoài việc thắt chặt chi tiêu, tôi nên bắt đầu tái cấu trúc dòng tiền như thế nào để vừa duy trì cuộc sống, vừa trả dần nợ gốc một cách bền vững? Có ai từng trải qua giai đoạn khủng hoảng nợ nần ở tuổi 20-30 và thoát ra thành công? Xin cho tôi thêm động lực và góc nhìn thực tế để giữ vững tinh thần vượt qua giai đoạn này. Chân thành cảm ơn quý độc giả đã dành thời gian đọc bài tâm sự của tôi.Trường An 11/09/2026

Tôi lo lắng vì hay mất kiểm soát, quát tháo các con mỗi khi đau đầu

Tôi thật sự thấy có lỗi khi để các con thấy một người mẹ thay đổi cảm xúc thất thường.
Tôi 32 tuổi, cuộc sống hiện tại tương đối ổn. Tôi gặp vấn đề duy nhất có lẽ là chứng bệnh đau đầu vận mạch. Khi thời tiết thay đổi là tôi bị đau đầu, buồn nôn, không thể tập trung làm việc hay học hành gì. Cơn đau sẽ qua, nếu tôi chỉ nằm ngủ nghỉ trên giường, sau một đến hai... Đọc thêm

Giấu vợ rút 400 triệu tiền tiết kiệm 'đu đỉnh' vàng

Vàng giảm liên tục khiến tôi như ngồi trên đống lửa, chẳng còn tâm tư để ý tới cảm xúc của vợ.
Tôi 35 tuổi, làm công việc văn phòng bình thường, thu nhập vừa đủ trang trải cuộc sống và dành dụm chút ít mỗi tháng. Mấy năm nay, vợ chồng tôi đều cố gắng tiết kiệm, để sau này còn tính chuyện mua căn hộ nhỏ. Thế rồi, đợt giá vàng tăng mạnh vừa rồi, tôi nảy ra ý định đầu... Đọc thêm

Chỉ có 400 triệu đồng, vợ chồng vẫn quyết xây nhà 1,3 tỷ đồng

Tôi nghĩ với sức hai vợ chồng đi làm ở Hà Nội, để trả 500 triệu đồng trong 7 năm là có thể, số còn lại gia đình hỗ trợ.
Tôi là chủ nhân của bài viết: "Vợ chồng thất nghiệp, có nên vay 500 triệu đồng để xây nhà 3 tầng", xin được viết tiếp câu chuyện của mình. Sau khi đọc rất nhiều ý kiến của các bạn độc giả, vợ chồng tôi quyết định vay tiền xây nhà. May mắn thay, trước... Đọc thêm

Chỉ cần tôi thắc mắc điều gì sẽ bị anh cho rằng soi mói, kiểm soát

Anh bảo tôi quyền gì mà hỏi anh đi đâu, nói chuyện với ai; thậm chí bảo tôi chạm giới hạn khi hỏi về những mối quan hệ cũ.
Có một thời gian, tôi nhầm lẫn giữa sự quan tâm hàng ngày và tình yêu. Một người quan tâm mình mỗi ngày, sáng nhắn tin, gọi điện khoe món ăn đã nấu, dặn tôi nhớ ăn sáng; trong giờ đi làm, giờ giải lao tranh thủ nhắn hỏi; chiều tan làm lại nhắn; tối về gọi... Đọc thêm

Tôi lo mọi chi tiêu, chồng chỉ giữ lương và đứng tên sổ tiết kiệm

Chồng hiền lành, tốt bụng, yêu thương vợ con, nhưng ngẫm lại tôi đang đóng vai "chồng", như thế có nguy hiểm không?
Vợ chồng tôi lấy nhau được 7 năm, có con trai 6 tuổi. Cả hai đều làm công ăn lương, tổng thu nhập tháng được hơn 20 triệu đồng. Chồng chẳng bao giờ tự nguyện nói thu nhập cho tôi, cũng chưa bao giờ đưa lương tôi giữ, cũng chẳng mua sắm hay đóng góp tiền ăn. Nói chung,... Đọc thêm